El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó en una conferencia de prensa un programa de $2 billones impulsado con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para reactivar el crédito hipotecario en todo el país. La iniciativa busca resolver el descalce de plazos entre los depósitos bancarios a 30 días y los préstamos a 25 años para la primera vivienda. Con la primera subasta programada para la próxima semana, el Palacio de Hacienda calcula alcanzar a unas 18.000 familias.
En ese marco, la iniciativa no implica que la Anses otorgará los préstamos de manera directa. El FGS colocará depósitos a plazo fijo en los bancos comerciales. Posteriormente, las entidades deberán volcar esos recursos a préstamos para personas humanas.
Al respecto, los fondos se distribuirán mediante subastas de $200.000 millones cada una. El director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele, explicó que la primera licitación se realizará la próxima semana. Según precisó el funcionario, el mecanismo busca aportar un fondeo de largo plazo que hoy no existe en el mercado.
Por su parte, el sistema contempla depósitos en pesos ajustados por UVA con una tasa adicional. Las opciones incluyen plazos a un año con una tasa mínima de UVA más 2,5%. Asimismo, la modalidad a cinco años exigirá un rendimiento de UVA más 4,5%.
En consecuencia, los bancos competirán para acceder a la liquidez ofrecida por el Estado nacional. Cada entidad podrá ofertar por un tope del 20% de los fondos de cada subasta. Esta limitación intenta evitar que los recursos se concentren en pocas instituciones financieras.
Los bancos tendrán condiciones fijas para prestar a los clientes
De este modo, las entidades adjudicatarias dispondrán de 90 días corridos para colocar los créditos hipotecarios. Los fondos se destinarán a la compra, construcción, ampliación o refacción del hogar principal. Las líneas exigirán un plazo mínimo de 15 años y un límite máximo de 150.000 UVA.
Sobre este punto, Caputo señaló: «A una tasa de UVA más 7% y a 25 años, la cuota sería de $865.098». El ministro detalló que ese cálculo corresponde a un préstamo de 80.000 dólares para un inmueble de 106.667 dólares. Además, la tasa de interés cobrada al cliente no podrá superar el tope de UVA más 7,5%.
Sin embargo, el Estado nacional no fijó un piso uniforme de ingresos para acceder a la línea. Cada entidad evaluará la capacidad crediticia y los antecedentes de los solicitantes. El funcionario indicó que la cuota mensual no podrá superar el 25% del ingreso del grupo familiar.
Por consiguiente, para una cuota de $865.098, la familia deberá acreditar ingresos netos por $3.460.391. Esta cifra requerirá el sueldo combinado de una pareja con salarios promedio de $1.800.000. A su vez, la mora actual de la cartera hipotecaria se ubica en el 1,6%.
El volumen de préstamos equivale al 2 % del producto bruto
En relación con el mercado, el stock de crédito en pesos alcanzó los $16,8 billones. El ministro ponderó un crecimiento real del 57% durante la gestión actual. A pesar del incremento, el total apenas representa el 2% del PBI nacional.
A modo de comparación, el funcionario citó los casos de Chile y Estados Unidos. En el país vecino, la cartera representa el 27% del producto interno. En tanto, el mercado estadounidense registra niveles del 50% del producto bruto.
Finalmente, el Banco Central actuará como agente organizador de las subastas oficiales. El vicepresidente segundo de la entidad, Baltasar Felipe Romero Krause, integró la comitiva en la presentación. El organismo monetario supervisará que los fondos se vuelquen de manera efectiva a la vivienda.