En línea con la estrategia oficial para promover el uso de dólares físicos fuera del circuito bancario tradicional, la Unidad de Información Financiera (UIF) publicó una nueva resolución que modifica aspectos clave del sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
La medida, que responde al Decreto 353/2025 y se inscribe en la política económica del Gobierno para movilizar los denominados “dólares del colchón”, introduce actualizaciones de umbrales y flexibilizaciones en los requisitos para operaciones en efectivo, afectando de manera directa a sectores como el inmobiliario, automotor, financiero y notarial.
Cambios en el sector inmobiliario
Entre las modificaciones más destacadas, se eleva de 200 a 750 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM) el monto mínimo que obliga a los Registros de la Propiedad Inmueble a reportar operaciones de compraventa. El objetivo es alinear la normativa con los valores actuales del mercado y concentrar el control sobre transacciones de mayor riesgo.
Ajustes en la compraventa de vehículos
En el rubro automotor, la resolución redefine el umbral para elaborar el Perfil del Cliente: será obligatorio a partir de los $115 millones anuales en operaciones de compraventa. Ya no será necesario presentar certificaciones contables, y se aceptarán otras formas de documentación, como escrituras, resúmenes bancarios y comprobantes de ventas.
Además, se establece en $50 millones el nuevo límite para reportar operaciones de alto monto, y se suspenden hasta enero de 2026 los ajustes automáticos de umbrales basados en el índice de precios del sector.
Bancos: seguimiento a depósitos en efectivo
Las entidades financieras deberán realizar un seguimiento reforzado de los depósitos en efectivo que alcancen o superen los 40 SMVM, incluyendo la identificación de quien realiza la operación y del beneficiario final si actuara en representación. También se obliga a reportar sistemáticamente todas las transacciones en efectivo a partir del mismo monto, tanto en operaciones generales como en compraventa de moneda extranjera.
Se actualizó además el criterio para elaborar el perfil transaccional del cliente, que ahora deberá basarse en documentación patrimonial o económica, sin requerir declaraciones juradas impositivas.
Escribanos: foco en el perfil del cliente
En el ámbito notarial, la resolución incrementa de 700 a 750 SMVM el umbral para reportar transferencias de dominio en efectivo cuando el escribano actúe por cuenta del cliente. Asimismo, se refuerza el deber de construir un perfil del cliente con documentación que respalde el origen de los fondos y su actividad económica.
Enfoque basado en riesgo
Desde la UIF destacaron que los cambios responden al contexto inflacionario y a recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que promueve un enfoque flexible pero enfocado en riesgos concretos. El objetivo es facilitar el flujo de divisas al circuito económico, sin debilitar los mecanismos de control.
Con estas reformas, el Gobierno busca habilitar un marco más ágil para que los dólares en efectivo se canalicen hacia la inversión, el consumo y la compra de activos, en un intento por dinamizar la economía sin recurrir a una bancarización forzada.
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