La morosidad en el sistema bancario argentino alcanzó niveles récord durante julio de 2026 y encendió las alertas entre las entidades financieras y el Gobierno. Según los datos difundidos, el incumplimiento llegó al 7,7% de los créditos al sector privado y trepó al 12,9% en los préstamos destinados a las familias, los valores más elevados de las últimas dos décadas.
El incremento de las deudas también llegó al Congreso, donde distintas comisiones de la Cámara de Diputados analizan proyectos destinados a brindar alternativas a las personas que atraviesan dificultades para cumplir con sus compromisos financieros. Mientras continúan las reuniones informativas, el oficialismo y la oposición buscan avanzar en propuestas que puedan reunir consensos.
En paralelo, los principales bancos públicos del país, Banco Nación, Banco Provincia y Banco Ciudad, anunciaron nuevas condiciones para refinanciar obligaciones impagas, con reducción de tasas y ampliación de plazos.
Banco Nación: tasas desde 7,5% en UVA
El Banco Nación anunció una mejora para clientes con deudas clasificadas en Situación 3 o superior, categoría que contempla atrasos de más de 90 días de acuerdo con los criterios del Banco Central.
La nueva propuesta contempla dos alternativas. Una de ellas permite refinanciar en UVA las deudas provenientes de préstamos personales y tarjetas de crédito, con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos de hasta 120 meses.
La segunda opción consiste en una refinanciación en pesos, con una TNA del 25% para quienes abonen las cuotas en término y un plazo máximo de 96 meses.
Desde la entidad señalaron que las nuevas condiciones buscan reducir el costo financiero y extender los períodos de pago para generar cuotas más accesibles según la capacidad de cada cliente.
El Nación ya había puesto en marcha en junio una línea UVA para regularizar deudas en mora. En ese momento ofrecía una tasa fija del 12% para quienes cobraban sus haberes en la entidad y del 14% para el resto, con plazos de hasta diez años.
Al 31 de agosto, el banco informó que había refinanciado $476.300 millones, mediante 102.505 operaciones que alcanzaron a 89.608 clientes.
El Gobierno, por su parte, espera que el nivel de morosidad comience a disminuir hacia fin de año y apunta a recuperar el crecimiento del crédito durante 2027, entre otras medidas, a través de una línea vinculada al Fondo de Sustentabilidad de la ANSES.
Banco Ciudad: refinanciaciones con una tasa máxima del 28%
El Banco Ciudad también modificó las condiciones para sus clientes en mora. En el marco del programa impulsado por la Ciudad de Buenos Aires, que establece un tope de tasa del 35% para las entidades adheridas, el banco fijó un máximo del 28% para las refinanciaciones.
La medida comprende deudas correspondientes a préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos, con plazos que van de 24 a 60 meses.
El programa estará disponible hasta el 13 de octubre de 2026 y establece una serie de requisitos. Podrán acceder quienes tengan atrasos de entre 60 y 180 días, deudas registradas hasta el 1° de junio de 2026, ingresos familiares inferiores a diez salarios mínimos y compromisos mensuales de deuda superiores al 30% de los ingresos del hogar.
Además, los solicitantes deberán acreditar domicilio real en la Ciudad de Buenos Aires durante al menos dos años.
Quedan excluidas las personas que sean propietarias de más de un inmueble o de vehículos con menos de cinco años de antigüedad, salvo aquellos utilizados para desarrollar actividades laborales y cuya situación pueda ser demostrada.
También quedan fuera quienes posean embarcaciones, aeronaves u otros bienes suntuarios registrados, así como quienes tengan activos financieros cuyo valor supere el monto de la deuda. La normativa tampoco contempla a quienes hayan adquirido divisas durante el período en que se generaron las obligaciones.
Los trámites pueden realizarse mediante los canales habituales del Banco Ciudad, entre ellos el chatbot BIT por WhatsApp, la banca telefónica, los oficiales de cuenta y las sucursales. Las alternativas para microemprendedores se gestionan a través de Ciudad Microcréditos.
Banco Provincia amplía plazos y reduce tasas
El Banco Provincia también actualizó su programa de refinanciación de deudas, lanzado a comienzos de año, con el objetivo de facilitar la regularización de los compromisos financieros.
La propuesta está dirigida especialmente a personas con ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos, además de quienes cobran sus salarios, jubilaciones o pensiones en la entidad. También incluye alternativas específicas para deudas de tarjetas de crédito.
Durante el primer semestre, el programa permitió concretar 75.000 acuerdos de refinanciación por más de $281.000 millones.
La nueva propuesta contempla plazos de hasta 72 meses y tasas diferenciadas de acuerdo con el nivel de ingresos y la situación crediticia de cada cliente.
Para quienes tienen una mora de hasta 90 días y cobran sus haberes en el Banco Provincia, la tasa se estableció en 50% anual. En el caso de personas con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos, equivalentes a $1.470.000, la tasa baja al 39% anual.
En este último segmento, la cuota estimada por cada $1 millón refinanciado a 72 meses es de $36.110 mensuales.
Para los casos de mora avanzada, superior a 90 días, existe una alternativa especial con una tasa del 31% anual. Está destinada a personas en situación de sobreendeudamiento, para quienes una refinanciación convencional implicaría comprometer más de la mitad de sus ingresos.
En este caso, la cuota estimada por cada $1 millón a 72 meses es de $30.732.
Una opción específica para las tarjetas
El Banco Provincia también habilitó una alternativa para quienes necesitan refinanciar exclusivamente consumos realizados con tarjetas Visa y Mastercard emitidas por la entidad.
La opción contempla una tasa del 41% anual y 60 cuotas mensuales, para clientes con atrasos de hasta 70 días y deudas de hasta $10 millones.
La cuota estimada por cada $1 millón refinanciado bajo esta modalidad es de $39.418 mensuales.
Uno de los aspectos particulares de esta alternativa es que permite mantener activa la tarjeta utilizando el margen disponible una vez concretada la refinanciación. De esta manera, si un cliente contaba con un límite disponible de $2 millones y refinancia $500.000, conservará $1,5 millones para realizar nuevos consumos.
Con estas medidas, la banca pública busca ofrecer alternativas de pago en un escenario marcado por el crecimiento de los incumplimientos y por el debate político y económico sobre cómo recuperar el acceso al crédito y reducir el nivel de endeudamiento de los hogares.
