La cantidad de hogares que solicitó refinanciar sus deudas con entidades financieras para conseguir menores tasas o mayores plazos se duplicó en los últimos seis meses. Según los datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), este indicador trepó al 3,2% del stock total de créditos familiares, consolidando la cifra más alta de la serie histórica. Ante la acumulación de pasivos en tarjetas y préstamos de consumo, bancos públicos lanzaron campañas para renegociar saldos atrasados.
El fenómeno responde a un incremento marcado de los atrasos en los pagos mensuales de tarjetas de crédito y préstamos personales. La participación de estas renegociaciones mostró una tendencia creciente desde fines de 2024, acelerándose durante el primer cuatrimestre de 2026.
El salto de la morosidad pasó del 1,6% registrado en octubre de 2025 al 3,2% actual. El organismo monetario detalló en su Informe de Estabilidad Financiera que este porcentaje supera los picos observados en 2019 y durante la emergencia sanitaria por la pandemia, cuando los valores apenas superaron el 1%.
Frente a este escenario, distintas entidades oficiales salieron de forma agresiva a promocionar planes de refinanciación. Las propuestas alcanzan a deudores con demoras de entre un mes y más de 90 días, esquema replicado por el Banco Nación, el Banco Provincia, el Banco Ciudad, el Banco de Santa Fe y el Banco de Córdoba.
La carga financiera asfixia los salarios
El informe de la autoridad de contralor evaluó la capacidad de pago real de las familias en base a sus ingresos mensuales. La carga destinada a cubrir el capital y los intereses de los préstamos representó en abril el 24,1% de la masa salarial formal de los trabajadores.
La métrica se ubica en el 16,9% al medir la masa salarial ampliada, variable que incorpora recursos extrasalares o de carácter asistencial. El sostenimiento de estos compromisos financieros sobre los hogares obedeció a una leve caída real de los ingresos fijos frente a montos de deuda estables entre octubre y abril.
Crecimiento del endeudamiento por persona
El relevamiento oficial constató un incremento del endeudamiento per cápita durante los últimos dos años debido a la expansión del financiamiento de consumo.
Los usuarios catalogados como deudores comunes, que combinan obligaciones con bancos y proveedores no financieros, multiplicaron por 2,7 su deuda promedio. Esta franja de la población arrastra un pasivo medio de 5,6 millones de pesos, valor que asciende a los 7 millones de pesos si se incorporan las entidades de crédito no bancarias.
Por su parte, los deudores que operan de forma exclusiva con bancos duplicaron sus pasivos individuales en el mismo lapso temporal, ubicándose en 4,8 millones de pesos. El BCRA aclaró que estos niveles generales resultan similares a los de abril de 2019, aunque advirtió que hoy quienes cruzan financiamiento bancario y no bancario exhiben saldos deudores sustancialmente más elevados.
